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自新反洗錢法施行以來，中國民生銀行長春分行深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，緊跟監(jiān)管政策導(dǎo)向，全面以風(fēng)險為本的原則，強化內(nèi)控機制建設(shè)，堅持“防控并舉、精準(zhǔn)治理、重視預(yù)防”的原則，從源頭打擊治理洗錢及上游犯罪，不斷提升“技防”與“人防”水平，充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點洗錢風(fēng)險治理一道防線作用，全力配合公安機關(guān)聯(lián)防聯(lián)控，形成反詐與反洗錢工作合力，共同維護區(qū)域金融環(huán)境健康穩(wěn)定，守護老百姓資金安全。

精準(zhǔn)“技防”，密織金融防護網(wǎng)

面對當(dāng)前涉賭、涉詐資金通過銀行賬戶轉(zhuǎn)移的高發(fā)態(tài)勢，該行在總行集團化的大背景下，緊跟分行黨委工作部署，著眼區(qū)域洗錢風(fēng)配態(tài)勢變化，全面配合總行夯實智慧系統(tǒng)優(yōu)化工程，在成功推出了新一代智能反洗錢系統(tǒng)，搭建便利化客戶盡職調(diào)查平臺，廣泛運用大數(shù)據(jù)、人工智能及知識圖譜等前沿技術(shù)，全面提高洗錢風(fēng)險管理智能化水平的基礎(chǔ)上，進一步強化一道防線反洗錢及反詐風(fēng)險治理，建立柜面異常取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬實時攔截機制。

該行轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點，作為洗錢風(fēng)險管理第一道防線，嚴(yán)格履行反洗錢的客戶盡職調(diào)查義務(wù)，在客戶辦理柜面業(yè)務(wù)時，嚴(yán)密關(guān)注系統(tǒng)模型預(yù)警提示，出現(xiàn)客戶資金來源及用途可疑情形，迅速啟動網(wǎng)點信息共享以及強化人工識別機制，著力守護客戶財產(chǎn)安全。

深化“人防”，筑牢安全基石效用

該行全面深化監(jiān)管“風(fēng)險為本”的管理理念，持續(xù)完善反洗錢內(nèi)部制度及內(nèi)控機制建設(shè)，深耕反洗錢、反詐一體化管理模式，不斷優(yōu)化崗位人員、考核評價、獎懲工作、信息安全、檔案保管等一系列管理辦法的制定與施行，并通過總、分行聯(lián)動風(fēng)控；反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭管理；條線管理部門主動賦能；基層機構(gòu)強化落實培訓(xùn)、跟蹤、輔導(dǎo)的手段，不斷筑牢“人防”安全線，壓實金融機構(gòu)作為反洗錢義務(wù)機構(gòu)的主體責(zé)任。

同時，該行不斷夯實一道防線主動賦能風(fēng)控管理的效用，通過深耕客戶準(zhǔn)入與持續(xù)識別過程中盡職調(diào)查義務(wù)的履行，精準(zhǔn)識別客戶風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)需求。對于洗錢風(fēng)險較低的客戶，持續(xù)提供高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。對于系統(tǒng)風(fēng)險預(yù)警較高的客戶，關(guān)注客戶風(fēng)險特征，主動與客戶攀談、提示風(fēng)險、安撫客戶情緒，為更為有效保護客戶資金安全，主動尋求公安、反詐中心等有權(quán)機關(guān)幫助，筑牢金融安全基石。

銀警協(xié)作，守護老百姓財產(chǎn)安全

“技防+人防”多措并舉，該行轄內(nèi)多家營業(yè)網(wǎng)點成功攔截4起涉詐資金轉(zhuǎn)移案件，共堵截涉詐資金38萬余元，協(xié)助公安機關(guān)抓獲嫌疑人1人。 

上半年，該行柜面工作人員在辦理四筆現(xiàn)金取款以及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，工作人員發(fā)現(xiàn)四筆業(yè)務(wù)客戶賬戶多存在當(dāng)日由異地賬戶轉(zhuǎn)入相應(yīng)資金的情形，并觸發(fā)了該行柜面異常交易實時攔截預(yù)警。

為保護客戶資金不受非法侵害，該行工作人員進一步與客戶核實了大額入賬的交易對手、交易真實用途等信息時發(fā)現(xiàn)，客戶回答動作異常流暢，但存在多次試圖撥打電話咨詢他人，或出現(xiàn)明顯眼神游離，話語含糊等異常特征。

綜合以上特征，該行人員暫停業(yè)務(wù)并安撫客戶后，采取緊急警銀聯(lián)動措施。最終經(jīng)公安機關(guān)迅速出警核實，確認(rèn)四筆業(yè)務(wù)辦理客戶涉案。四起涉案風(fēng)險信息成功堵截，該行為被害人挽回資金損失38萬余元。

公安機關(guān)對該行工作人員敏銳的風(fēng)險防范意識、精湛的業(yè)務(wù)能力，以及與公安機關(guān)高效協(xié)作攔截涉詐資金的行為表示感謝，并給予了高度肯定。該行也收獲部分被害人贈送的錦旗。

上述成功堵截涉案資金轉(zhuǎn)移的行為，不僅保護了人民群眾財產(chǎn)安全，也反映出該行不斷強化自身內(nèi)控機制建設(shè)，完善系統(tǒng)預(yù)警模型、深化員工反洗錢教育培訓(xùn)，一以貫之踐行習(xí)近平總書記關(guān)于金融安全是維護經(jīng)濟穩(wěn)定和社會發(fā)展的基石的總思路。該行通過不斷筑牢自身金融安全網(wǎng)，向客戶輸出真心、誠摯服務(wù)，切實守護客戶資金安全等方式，實現(xiàn)維護金融安全、踐行社會責(zé)任的初心和使命擔(dān)當(dāng)。